房贷还款最划算的方式主要依据个人的经济状况和银行利率政策来制定。以下是一些建议和策略：
1. 选择合适的还款方式：
主流的房贷还款方式主要有两种，等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息每月还款金额是固定的，适合收入稳定的家庭；等额本金则每月还款本金是固定的，利息逐月递减，适合有一定经济基础的人群。考虑个人经济状况选择适合的还款方式有助于更好地管理财务压力。
2. 调整贷款期限和首付比例：
贷款期限越长，利息支出会越多，但每月还款压力可能减轻。增加首付比例可以减少贷款总额和利息支出。因此，根据个人积蓄和收入状况来选择合适的贷款期限和首付比例是很重要的。
3. 利用公积金和住房补贴：
如果所在的公司提供了住房公积金或者住房补贴，应尽量使用这些福利来还贷。公积金贷款利率相对较低，能显著减轻经济压力。
4. 注意提前还款的条件和时间点：
提前还款可以节省部分利息，但并非所有情况都适合提前还款。要注意银行对于提前还款的条件，比如是否要求还款一定时间后才能提前还，或者是否收取违约金等。同时，也要考虑通货膨胀的因素，如果通胀率较高，部分资金可以用于投资以获取更高的收益。
5. 保持良好还款记录：
按时足额还款是积累良好信用记录的关键。这不仅有助于提升个人信用等级，还可能获得银行的利率优惠或其他福利。
6. 制定预算并严格遵守：
制定详细的预算计划，确保房贷支出不超出个人或家庭的承受能力。将房贷支出和其他生活费用、储蓄投资等纳入预算规划，有助于更好地管理财务。
7. 考虑其他成本因素：
除了房贷本身，还要考虑其他与购房相关的成本，如房产税、物业费、水电费等。这些成本也会影响个人的财务状况，因此在制定还款策略时也要考虑这些因素。
总之，最划算的房贷还款方式需要综合考虑个人经济状况、银行利率政策、通胀率等多种因素来制定。建议在做出决策前咨询专业人士的意见，并确保遵守相关法律法规。